BBVA firma préstamo sindicado por US$ 150 millones basado en la Blockchain de Ethereum

BBVA, reconocido banco español, ha completado una prueba piloto en la que se otorgó un préstamo sindicado por US$ 150 millones, registrado en la cadena de bloques de Ethereum

Según un informe del Financial Times, el banco organizó el préstamo para Red Eléctrica, el operador nacional de redes eléctricas de España.

Un préstamo de tres países

Un préstamo sindicado es un préstamo que es demasiado grande para que una parte lo preste. Al sindicar la cantidad, el prestatario puede llevarse a casa una cantidad de dinero mayor y los prestamistas reparten el riesgo de que el prestatario incurra en impago entre ellos.

En este caso, el préstamo fue compartido entre BBVA, MUFG de Japón (el cuarto banco más grande del mundo) y BNP Paribas de Francia. El préstamo fue otorgado a Red Eléctrica, una corporación que opera la red eléctrica nacional de España.

Los bancos confían en un sistema anticuado basado en papel para operar este mercado, que tiene un valor de $ 4.6 billones al año, según el FT. La tecnología blockchain es vista como una posible forma de modernizarla.

El procedimiento tradicional para los préstamos sindicados se basaba en la confianza que depositaban los bancos en los faxes para compartir información compleja, pero la gran desventaja de ello era que el proceso resultaba bastante lento y de alto costo.

La tecnología de la blockchain se presenta como una alternativa para el intercambio de información “casi en tiempo real”, lo que permite reducir el periodo de dos semanas a uno o dos días; esto, a su vez, permite la reducción de costos.

En el caso del préstamo de Red Eléctrica, toda la información estaba sellada y protegida con códigos de usuario. El contrato firmado se grabó en la cadena de bloques de Ethereum. Según BBVA, este proceso tomó un par de días, donde por lo general tomaría alrededor de quince días.

Es importante destacar que no es la primera vez que el banco incursiona en la tecnología de la cadena de bloques. De hecho, en el mes de abril del año en curso, BBVA llevó a cabo una prueba piloto para emitir un préstamo corporativo de US$ 91 millones. Para ello, la empresa utilizó un libro de cuentas digital privado y la cadena de bloques de Ethereum, que es pública.

Ricardo Laiseca, jefe de finanzas globales de BBVA, dijo al FT que este sistema reduce los costos para los prestamistas. “Todo se registra automáticamente por el sistema, en términos de back office y costos operativos”, dijo.

También dijo que la prueba piloto continuará, con una serie de otros préstamos previstos.

Esta operación constituye un avance importante dentro de los nuevos pilotos que se están desarrollando en el mercado para explorar la tecnología DLT. A pesar de que otras empresas están trabajando en plataformas para desarrollar funcionalidades similares, esta es la primera ocasión en que se completa una transacción real de este tipo.

El proceso de negociación se ha llevado a cabo a través de la red ‘blockchain’, lo cual ha permitido acelerar de manera notable los tiempos, así como garantizar la trazabilidad de la documentación y la transparencia del proceso de negociación en su totalidad.

Para BBVA, el uso de ‘blockchain’ forma parte de su apuesta por la innovación para ofrecer la mejor experiencia de usuario, automatizar procesos y minimizar los riesgos operativos gracias a los principios subyacentes de la cadena de bloques.

Según Teresa Quirós, directora corporativa Económico-Financiera de Red Eléctrica, “esta operación forma parte de las iniciativas que nuestra compañía está poniendo en marcha para impulsar la transformación digital y la innovación como palancas de crecimiento y eficiencia, que permitirán abordar los retos que la transición energética nos plantea como compañía”.

Por su parte, Ricardo Laiseca, BBVA ‘Head of Global Finance’, comenta: “BBVA está simplificando los procesos de los productos de financiación corporativa y apuesta por el uso de nuevas tecnologías, como ‘blockchain’, para digitalizar la negociación y contratación de préstamos. Trabajamos con nuestros clientes corporativos para ofrecerles las soluciones más innovadoras de financiación”.

La tecnología ‘blockchain’ ofrece ventajas especialmente tangibles cuando el número de participantes en el proceso empieza a ser alto, tal y como ocurre con las financiaciones sindicadas. En esta operación se ha desplegado una red ‘blockchain’ privada a través de la cual seis entidades altamente preparadas han participado de forma ágil en el proceso.

No cabe duda que la colaboración es clave en este tipo de operaciones, especialmente para el despliegue de los distintos nodos que conforman la red privada. Con esta operación, BBVA así como todos los demás participantes, han podido compartir y aprender a través de una experiencia real.