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Espacio patrocinadoEl mercado financiero brasileño concretó la primera operación formal de crédito que utiliza vacas lecheras tokenizadas como garantía, en una transacción registrada en la B3, la bolsa de valores de Brasil.
La iniciativa, estructurada por la Target FIDC, movilizó R$ 100.000 y se apoya en datos captados por la agtech Cowmed para transformar animales en activos digitales aceptados como respaldo en operaciones financieras.
Cómo se transforma una vaca en activo digital
El modelo conecta el rebaño con el mercado de capitales mediante dispositivos inteligentes instalados en los animales. Los collares monitorean en tiempo real información como la salud, el comportamiento y la localización de cada vaca, y esos datos se convierten en un código digital cifrado que funciona como una identidad electrónica única para cada animal.
Esa identidad se anexa al contrato de crédito y se registra en la B3, lo que permite utilizar el rebaño como garantía sin necesidad de inspecciones presenciales en las propiedades rurales. Según el CEO de Cowmed, Thiago Martins, la digitalización de los animales parte de un activo real y tangible monitoreado de forma continua, y así crea un nivel de seguridad compatible con las exigencias del sistema financiero.
Garantías que reflejan el valor real del rebaño
Para la Target FIDC, la tecnología reduce una de las principales barreras que enfrentan los bancos al aceptar rebaños como garantía: la falta de información confiable sobre la ubicación y el estado de los animales.
Su director, Humberto Brenner, explicó que la práctica tradicional aplicaba grandes descuentos sobre el valor del ganado por esas incertidumbres. Una vaca tasada en R$ 20.000, por ejemplo, podía computar como garantía de apenas R$ 8.000; con el monitoreo continuo, la valuación pasa a reflejar el valor de mercado del animal.
El esquema también busca reducir el riesgo para las instituciones financieras. Como cada animal recibe un código exclusivo registrado en la B3, el sistema impide que un mismo rebaño se ofrezca de forma simultánea como garantía en distintas operaciones.
Ante riesgos biológicos, la plataforma prevé la sustitución digital del animal que muera, y la operación se estructura con cerca de un 20% de cabezas adicionales para sostener las garantías durante la vigencia del financiamiento.
Además de ampliar el valor de las garantías, el modelo permite que el productor destine los recursos a capital de trabajo, compra de equipamiento o gastos previos al ciclo productivo.
Un mercado potencial de R$ 400 millones
Actualmente, Cowmed monitorea cerca de 100.000 vacas lecheras en más de mil granjas de Brasil y otros países de América, con un patrimonio estimado que supera los R$ 2.000 millones. La compañía proyecta que alrededor del 20% de los productores atendidos adopte esta modalidad, lo que podría representar cerca de R$ 400 millones en operaciones de crédito respaldadas por rebaños tokenizados.
La operación llega, además, en un momento de fuerte restricción de crédito en el agronegocio, donde el esquema abre una nueva alternativa de garantía para el productor rural.
