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Espacio patrocinadoEl Banco Central de Brasil exigirá a las empresas cripto esperar 24 horas después de que un cliente cargue fondos en su cuenta antes de procesar transferencias hacia billeteras de autocustodia o hacia plataformas cripto radicadas en el exterior. La medida surge de una resolución publicada el viernes y entrará en vigencia el 1 de enero de 2027.
La exigencia se activa cuando una operación individual -o la suma de las operaciones diarias de un mismo cliente- supera los 10.000 dólares. Las transferencias menores que los proveedores marquen como sospechosas también deberán retenerse, aunque cualquier operación frenada puede liberarse tras una revisión documentada por parte de la empresa.
Cómo funcionará la retención
Para decidir, los proveedores deberán evaluar el perfil de riesgo del cliente, la naturaleza de la operación o servicio, la contraparte de la transferencia y la jurisdicción donde reside el destinatario.
El banco central describió la retención como una medida exclusivamente precautoria, pensada para dar tiempo a las empresas a evaluar el riesgo de fraude sin congelar los activos de forma permanente.
Pasadas las 24 horas, el proveedor deberá liberar la transferencia de inmediato o rechazarla. También estará obligado a notificar al cliente cuando aplique una retención, explicando su carácter preventivo y su duración. La norma alcanza tanto a las criptomonedas tradicionales como a las stablecoins respaldadas por moneda fiat.
Si una empresa incumple, el organismo podrá imponer requisitos más estrictos: retenciones superiores a 24 horas, la extensión del procedimiento a transferencias por debajo de los 10.000 dólares o restricciones a su capacidad de liberar operaciones de forma anticipada.
Una ampliación de los controles antifraude
La Resolución 584 modifica una norma de 2021 que regula los procedimientos de prevención de fraude para proveedores de pagos. El marco actualizado obliga a las firmas a llevar registros diarios detallados del fraude cripto -consumado o intentado- y a documentar las medidas antifraude que aplican.
La resolución rige para instituciones financieras, instituciones de pago y otros proveedores de servicios cripto que operan bajo el período de transición regulatoria del país.
Brasil dedicó el último año a incorporar a las empresas cripto dentro del marco del banco central. Las reglas que entraron en vigor en febrero exigen a los proveedores obtener autorización y cumplir con estándares de gobernanza, seguridad y prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Ese primer marco también sometió el comercio de stablecoins ancladas a moneda fiat y ciertas transferencias internacionales de cripto a las reglas cambiarias del país.
El endurecimiento llega mientras Brasil se consolida como una potencia regional del sector. El país ocupó el quinto lugar en el Índice Global de Adopción Cripto 2025 de Chainalysis y recibió cerca de 318.800 millones de dólares en criptoactivos entre julio de 2024 y junio de 2025, casi un tercio de toda la actividad cripto de América Latina en ese período.
