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Las criptomonedas están en la escena desde hace unos 15 años y su integración en los sistemas de pago no es un tópico nuevo. De hecho, algunos pasos importantes se vienen llevando adelante para la fusión de dos mundos financieros radicalmente distintos. ¿Qué esperar en 2024?
Un aspecto importante de esta unificación es que facilitaría las transacciones transfronterizas y agilizaría los pagos. De igual manera, las bajas comisiones de las cadenas de bloques permitirían que se ahorraran grandes cantidades de dinero. Otros elementos como el carácter instantáneo de las transacciones, la transparencia y la seguridad son de gran importancia.
Con todos estos elementos, la pregunta que surge es por qué se ha tardado tanto en llevar adelante esa unificación. En este terreno entran en juego varios factores de peso como la incertidumbre sobre una tecnología nueva en un área tan delicada como las finanzas. A esto se suman los intereses de la banca privada y otras empresas tradicionales que viven precisamente de los pagos de comisiones.
Un vistazo a la integración de las criptomonedas en los sistemas de pago
Un aspecto que se debe tener en consideración es que no importa la magnitud de los obstáculos, siempre la tecnología termina imponiéndose. En consecuencia, las criptomonedas terminarán por concretar su integración con los sistemas de pagos en todo el mundo. Considerando el ritmo con el que avanza la adopción, se puede decir que es cuestión de tiempo.
Esto último está estrechamente relacionado con el hecho de que las monedas digitales y la blockchain traen ventajas monumentales. De tal modo, llegará un momento en que no acoplarse con esa tecnología será contraproducente para muchas empresas financieras. No se requiere ser muy observador para notar que ese momento se acerca a gran velocidad.
De hecho, numerosos proyectos como Ripple y Stellar ya tienen un largo camino recorrido en ese mundo. Existen numerosos proyectos basados en monedas estables y fintechs, pero son los dos primeros los que cuentan con mayor relevancia. Una de las integraciones recientes más exitosas es la de STASIS en la red de Stellar.
El mercado de pagos transfronterizos avanza rápidamente y para 2030 se espera que alcance los $290 billones de dólares. El sistema tradicional ya no se adapta a esta nueva dinámica de un mundo cambiante y exigente de llamadas instantáneas. A eso se suma la ya mencionada realidad de los costos.
Los sistemas de pagos muchas veces están aislados unos de otros y las transferencias deben pasar con frecuencia por intermediarios. En conjunto, estos elementos aumentan considerablemente los gastos de las personas. Todo esto hace que la integración de todos los sistemas con las criptomonedas vaya adquiriendo un tinte de urgencia.
Algunos proyectos en marcha
Lo dicho arriba es un testimonio de lo que se está moviendo debajo de la corteza del mundo de los pagos. Prácticamente, todos los bancos importantes y las fintechs están desarrollando herramientas de blockchain para dar respuesta a las nuevas necesidades.
Entre los casos más representativos se encuentra el de VISA B2B Connect, el cual se encuentra vigente desde 2019. Este se trata de una solución global funcional con blockchain, la cual facilita las transacciones entre bancos sin la necesidad de tarjetas. Por su parte, Mastercard Send es una alternativa también basada en esta tecnología distribuida. Esta última tiene algunas particularidades.
Desde el bando de las firmas criptos, la mencionada Stellar cuenta con gran trascendencia. Asimismo, Ripple tiene integración con instituciones de gran peso como Santander y American Express. Estas últimas ahora ofrecen transacciones transfronterizas más rápidas y seguras gracias a la integración de sus sistemas con las criptomonedas.
Por su parte, las monedas estables también cuentan con una incidencia asombrosa en este mundo de los sistemas de pagos. La capitalización de mercado de estos activos es de más de $130 billones de dólares. Diariamente, el volumen de comercio con estos tokens supera los $40 mil millones de dólares.
Con esto se puede tener una idea de la rapidez con la que los activos cripto superan las formas tradicionales.
Casos de usos más frecuentes
La necesidad de una fusión entre el mundo cripto y los sistemas tradicionales de pagos se evidencia en los numerosos casos aplicables de uso. No son pocos los escenarios en los que la nueva tecnología brindaría grandes ventajas a las instituciones financieras y a sus usuarios. Estos son los casos de uso fundamentales para este avance.
Flujos de tesorería y pagos entre empresas. Para cumplir con requisitos de liquidez, tanto operativos como regulatorios, las empresas necesitan tener un flujo constante de capitales en el sistema bancario. Mediante el uso de activos como las monedas estables, se pueden evitar asuntos engorrosos como el de la liquidez en los mercados emergentes. Pero este es apenas uno de los casos de uso claves.
En este punto, no se deben dejar de lado las plataformas de trading para operaciones en el Forex, entre otros mercados. Este tipo de plataformas deben realizar y recibir pagos en distintas partes del mundo. Con los mencionados problemas en los sistemas tradicionales, la adaptación de soluciones con la cadena de bloques sería maravillosa, tanto para estas firmas de broker como para sus clientes.
Otro de los casos imposibles de pasar por alto es el de las remesas. Millones de dólares anualmente se quedan los intermediarios de las remesas que las personas envían a sus allegados en el denominado tercer mundo. Con la integración de las criptomonedas con los sistemas transfronterizos, los recaudos podrían llegar completos para el disfrute de las familias.
Esta lista la completan otros sectores determinantes como los pagos en la cadena de suministro, los micropagos y el comercio electrónico. No se deben pasar por alto los servicios de suscripción o las campañas de recolección de fondos.
