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Espacio patrocinadoSCB X, el grupo que opera Siam Commercial Bank, el banco comercial más antiguo de Tailandia con 119 años de historia, prepara el lanzamiento de BankX, su banco virtual impulsado por inteligencia artificial. La meta es ambiciosa: alcanzar 3 millones de prestatarios en cinco años, según declaró su CEO, Arthid Nanthawithaya, en entrevista con Nikkei Asia.
«BankX crecerá hasta convertirse en una compañía muy significativa y estratégica de nuestro grupo, porque será un banco creciendo sin grandes limitaciones», afirmó el ejecutivo. Según sus estimaciones, una cartera de préstamos de 30.000 millones de bahts (unos 900 millones de dólares) podría alcanzar el punto de equilibrio.
Crédito con IA y socios de peso en Asia
BankX apunta a clientes que la banca tradicional aún no alcanza: personas y pequeños negocios que necesitan préstamos rápidos para cubrir brechas de financiamiento de corto plazo. Con scoring crediticio basado en machine learning y procesos íntegramente gestionados por IA, la plataforma podrá otorgar créditos desde 1.000 bahts, unos 30 dólares.
El proyecto no camina solo. KakaoBank, el banco virtual más exitoso de Corea del Sur según Arthid, aportará su experiencia en front-end y engagement de clientes. Del lado del back-end, una subsidiaria de WeBank -el banco digital más grande del mundo, respaldado por Tencent y con más de 400 millones de clientes- dará soporte a los sistemas y a la evaluación crediticia con IA.
BankX se constituyó en marzo y un equipo multinacional de unas 60 personas prepara su lanzamiento, luego de que el banco central tailandés seleccionara a SCB X como uno de los tres operadores de banca virtual del país.
Una carrera que ya comenzó
La competencia se intensifica. CLICX -respaldado por el estatal Krung Thai Bank, la operadora Advanced Info Service y PTT Oil and Retail Business- lanzó sus servicios el mes pasado con tasas de depósito altas y recompensas de fidelidad. El conglomerado Charoen Pokphand, tercer operador seleccionado, planea captar clientes desde sus tiendas 7-Eleven y supermercados Lotus.
Los obstáculos no son menores. El 93% de los tailandeses mayores de 15 años ya tiene cuenta financiera, según el Banco Mundial, y el FMI proyecta un crecimiento de apenas 1,9% para la economía en 2026. Chayaporn Tocharoen, analista bancaria de una firma de valores del Bank of Ayudhya, estima que BankX perderá dinero en sus primeros tres años por los altos costos tecnológicos, de depósitos y de provisiones.
El último gran proyecto de Arthid
Para Arthid, quien dejará el cargo en diciembre, BankX será uno de sus proyectos finales al frente del grupo que transformó en holding en 2022.
SCB X cerró 2025 como el cuarto banco de Tailandia por activos, con 3,65 billones de bahts, y aunque su beneficio neto creció 8%, su volumen de préstamos cayó por segundo año consecutivo. «No puedes evitar el cambio. Es la única forma de mover la compañía hacia el futuro», sentenció.
