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Espacio patrocinadoRecientemente, la red global de mensajería financiera «Swift» anunció un paso relevante en su evolución tecnológica al confirmar la incorporación de un libro mayor compartido «shared ledger», basado en tecnología blockchain, dentro de su infraestructura operativa.
Esta iniciativa apunta a escalar los beneficios de las finanzas digitales en más de 200 países y territorios, habilitando transacciones transfronterizas instantáneas y disponibles 24/7.
Según Javier Pérez-Tasso, CEO de Swift, este movimiento representa una transición hacia la construcción de la «pila de infraestructura del futuro», adaptada a un entorno financiero cada vez más digitalizado e interconectado.
Además, expertos del sector señalan que lo que antes podía parecer una contradicción -la coexistencia de las finanzas tradicionales TradFi con las finanzas descentralizadas DeFi- hoy se consolida como la base de una estrategia coordinada para modernizar los sistemas de pago globales.
Para el directivo, la integración de tecnología blockchain permitirá que las instituciones financieras aprovechen la confianza, seguridad y alcance de la red Swift para movilizar valor tokenizado regulado a través de múltiples ecosistemas digitales.
Desde JP Morgan, Gayathri Vasudev manifestó el interés de la entidad en evaluar este libro mayor compartido como vía para avanzar en pagos instantáneos y seguros, apoyándose en la experiencia acumulada por el banco durante más de una década en innovación basada en blockchain.
«Durante más de una década, J.P. Morgan ha estado a la vanguardia de la innovación en Blockchain, transformando el panorama de los servicios financieros», indicó Vasudev.
«Esperamos con interés colaborar con esta coalición para ayudar a evaluar un libro mayor compartido diseñado para la próxima generación de pagos globales, aprovechando nuestra experiencia para ayudar a promover pagos transfronterizos instantáneos, seguros y eficientes», agregó.
Swift diseña el futuro de los pagos transfronterizos
Este avance tecnológico no es un esfuerzo aislado. Swift inició el diseño y desarrollo del sistema en colaboración con más de 30 instituciones financieras de alcance global. Entre los participantes se encuentran Bank of America, BBVA, Citi, HSBC, JP Morgan, Santander y Deutsche Bank, con representación de 16 países.
Representantes de «ANZ» y «Deutsche Bank» destacaron que ninguna institución puede alcanzar por sí sola este nivel de conectividad, subrayando el rol neutral de Swift como catalizador para impulsar la colaboración y la adopción masiva en la industria.
«ANZ comparte la pasión de Swift por ofrecer la mejor experiencia de pagos a gran escala. Basándonos en nuestro propio trabajo con libros de contabilidad compartidos basados en blockchain, creemos que puede representar una mejora sustancial de la infraestructura y un paso clave hacia transacciones transfronterizas globales, instantáneas y siempre activas», señaló Nigel Dobson, responsable de Servicios Bancarios en ANZ.
Un elemento central del desarrollo es la colaboración con «Consensys» para crear un prototipo conceptual del libro mayor. Esta herramienta funcionará como un registro seguro y en tiempo real capaz de registrar, secuenciar y validar transacciones entre instituciones financieras, utilizando contratos inteligentes para hacer cumplir las reglas operativas.
Según la institución, el objetivo inicial del prototipo es demostrar la viabilidad de pagos transfronterizos en tiempo real dentro de un entorno regulado y alineado con los estándares internacionales.
La visión de los bancos ante el nuevo paradigma de pagos transfronterizos
Swift se enfocará principalmente en el desarrollo de la infraestructura, dejando en manos de los bancos comerciales y centrales la decisión sobre los tipos de tokens que se utilizarán dentro del sistema.
El libro mayor se diseña bajo principios de interoperabilidad, lo que permitirá su conexión tanto con redes financieras existentes como con nuevas infraestructuras públicas o privadas, manteniendo estándares estrictos de cumplimiento normativo y resiliencia operativa.
«La combinación de un libro mayor compartido con el sistema de mensajería existente de Swift, las API y la norma ISO 20022 crea una estructura aún más robusta, capaz de integrar desde el inicio los requisitos de riesgo, control y cumplimiento normativo en los flujos de transacciones», afirmó Pérez-Tasso.
Swift también destacó que diversos líderes bancarios coinciden en que los modelos tradicionales de pagos internacionales ya no satisfacen plenamente las exigencias de la economía digital.
En esa línea, Jose Luis Calderón, CEO de «PagoNxt», empresa de pagos del Grupo Santander, sostuvo que sectores como el comercio de pequeñas y medianas empresas requieren soluciones más eficientes, y que la tecnología blockchain marca el surgimiento de un «nuevo paradigma de pagos globales».
De forma paralela al desarrollo del libro mayor, Swift implementará soluciones de orquestación de datos para facilitar la interacción entre sistemas de moneda fiat tradicionales y nuevas redes digitales públicas o privadas.
Según la institución, esta estrategia de «vías paralelas» permitirá que las entidades financieras elijan el enfoque que mejor se adapte a sus necesidades, ya sea optimizando los rieles existentes o adoptando nuevas infraestructuras digitales para maximizar la eficiencia en el movimiento global de valor.
