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El 18 de mayo, el Banco de Inglaterra emitió un documento de trabajo que describe tres modelos diferentes de moneda digital del Banco Central (CBDC) que está explorando.
El primero se llama Modelo de Acceso a Instituciones Financieras. En este modelo, los bancos y las instituciones financieras no bancarias (NBFI), como las aseguradoras y los negocios de cambio de cheques, tendrán acceso a cuentas bancarias en el banco central.
Esto les permitirá comprar, vender, prestar y comercializar la CBDC con el banco central a cambio de activos calificados, incluidos los billetes de banco. Uno de los beneficios de este modelo identificado en el documento es que les da a los bancos y NBFI una forma alternativa (y potencialmente más conveniente) de pagarse unos a otros.
El segundo modelo, llamado Modelo de Acceso Bancario Estrecho respaldado por CBDC, es muy similar al primero en que sólo los bancos y NBFI tendrán acceso a la CBDC.
La diferencia es que, bajo este modelo, una NBFI permitirá a los clientes usar billetes para comprar y vender “moneda digital indirecta del banco central” (iCBDC), que, según el documento, puede funcionar o no de la misma manera que una CBDC. Los beneficios de este modelo son similares a los primeros, excepto que los bancos pueden tener menos control sobre la forma en que presentan iCBDC a sus clientes.
El tercer modelo se llama Modelo de acceso de Amplia Economía. Como su nombre indica, bajo este modelo, todos los que participan en la economía -desde consumidores individuales hasta grandes bancos comerciales- tendrían acceso a cuentas CBDC en el banco central.
Sin embargo, sólo bancos, IFNB e intercambios CBDC podrían negociar CBDC directamente con el banco central. Mientras tanto, los hogares y las empresas deberían utilizar un intercambio de CBDC para convertir el CBDC en dinero fiduciario y viceversa.
El intercambio podría ser una institución independiente o estar a cargo de un banco o NBFI. Según el documento, uno de los principales beneficios de este modelo es que “el crédito y la liquidez total nunca se ven directamente afectados por el cambio de los depósitos bancarios a CBDC, y de hecho pueden … aumentar … la introducción de CBDC”.
Este documento es el siguiente paso en la adopción de una CBDC por parte del Banco de Inglaterra. En 2015, publicó su agenda de investigación, en la que primero exploró la posibilidad de emitir una CBDC. Más recientemente, ha reducido su enfoque, publicando preguntas de investigación sobre cómo la emisión de una CBDC podría afectar la economía y la industria bancaria.
El Banco de Inglaterra no es el único banco que estudia la posibilidad de emitir una CBDC. A principios de este mes, ETHNews informó sobre un grupo de trabajo del Banco de Corea que realiza una investigación similar, así como sobre un estudio que está llevando a cabo el banco central de Noruega.
Fuente: ETHNews
