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Espacio patrocinadoDesde hace meses, Swift trabaja en el desarrollo de su propia versión de libro mayor digital sustentado en tecnología blockchain. A finales de septiembre trascendió su alianza con Consensys para avanzar en esta plataforma. Ahora, la directiva de Swift da un paso adicional al incorporar al banco global HSBC como colaborador en el proyecto.
En un reciente comunicado, la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (Swift) confirmó este movimiento, que marca un hito en la modernización de la infraestructura financiera internacional. La iniciativa refleja la creciente convergencia entre los sistemas tradicionales de pagos y las tecnologías de contabilidad distribuida.
En términos prácticos, Swift anunció la integración de un libro mayor compartido basado en blockchain dentro de su arquitectura tecnológica. Esta decisión no se limita a una mejora técnica, sino que apunta a redefinir la manera en que el valor se transfiere y liquida a través de las fronteras.
La propuesta combina la solidez histórica de Swift con la flexibilidad de la tecnología de contabilidad distribuida (DLT). Además, permite a la organización contar con una plataforma propia, reduciendo la dependencia de proveedores externos para este tipo de soluciones.
Con este movimiento, Swift también refuerza su posicionamiento frente a competidores nativos del sector cripto, como Ripple, que buscan ganar terreno en el ámbito de los pagos transfronterizos.
La tecnología blockchain y el salto a la interoperabilidad y el valor tokenizado
Durante décadas, Swift ha sido la columna vertebral de la mensajería financiera global. Sin embargo, el crecimiento de los activos digitales y la tokenización exige una infraestructura capaz no solo de transmitir mensajes, sino también de facilitar la ejecución y liquidación casi inmediata de transacciones.
A medida que los activos digitales se integran progresivamente en las finanzas tradicionales y los marcos regulatorios avanzan en distintas jurisdicciones, la actualización tecnológica se vuelve imprescindible. En un escenario de creciente digitalización, los sistemas que no adopten tecnología blockchain podrían perder competitividad.
El nuevo libro mayor de Swift está diseñado para funcionar como una «capa de ejecución compartida». En la práctica, esto permitirá a las instituciones financieras transferir valor tokenizado regulado, como depósitos tokenizados, bonos digitales y monedas digitales de bancos centrales, con un nivel de confianza equivalente al que hoy ofrecen las redes tradicionales.
El papel de HSBC y la colaboración global
La implementación de esta infraestructura requiere la participación activa de grandes actores del sistema financiero. Swift confirmó que HSBC se encuentra entre los bancos globales que colaboran en el diseño y la configuración del nuevo libro mayor.
En una publicación reciente en X, Swift destacó que «HSBC está entre los bancos globales que colaboran con nosotros para dar forma a nuestro libro mayor basado en blockchain para pagos transfronterizos y valor tokenizado».
Esta cooperación busca extender la infraestructura probada de Swift hacia un entorno unificado que integre estándares existentes, como ISO 20022, con nuevas capacidades digitales. De este modo, los bancos podrán conectarse al ecosistema sin necesidad de reconstruir completamente sus sistemas internos.
Velocidad, transparencia y comercio 24/7 entre los beneficios clave
En el comunicado sobre la integración de blockchain en el núcleo de Swift, se subrayan varios beneficios potenciales para los pagos internacionales:
- Disponibilidad 24/7: a diferencia de los sistemas sujetos a horarios bancarios, un ledger basado en blockchain permite transacciones continuas en cualquier momento.
- Reducción de fricción: mediante contratos inteligentes, múltiples procesos de validación y cumplimiento pueden automatizarse, reduciendo costos operativos y errores.
- Visibilidad en tiempo real: las partes involucradas pueden monitorear el estado de las transacciones y la liquidación de activos con mayor precisión, mejorando la gestión de tesorería.
El puente entre lo tradicional y digital
Uno de los elementos diferenciadores de la propuesta de Swift es su enfoque en la neutralidad tecnológica. En lugar de promover una red blockchain cerrada, la organización busca posicionarse como un punto de conexión entre múltiples redes, tanto públicas como privadas.
Esto facilita que un banco que opera sobre una red blockchain específica pueda interactuar con otro que utiliza un sistema distinto o incluso una infraestructura tradicional, con Swift actuando como capa de interoperabilidad y garantía.
La iniciativa se apoya en años de pruebas junto a instituciones como ANZ, Citibank y Société Générale, en las que se demostró la viabilidad de transferir activos tokenizados entre distintas plataformas de forma segura y coordinada.
