Las criptomonedas y el lavado de dinero: Desafíos y soluciones

A lo largo de la historia financiera, el lavado de dinero ha estado siempre presente como un problema persistente. Con la llegada de las criptomonedas al sector, los delincuentes encontraron una alternativa más para explotar este terreno. La capacidad de realizar transacciones de forma más rápida y privada, dificultan que estas actividades ilícitas sean detectadas a tiempo.

A pesar de todo este escenario planteado, también es cierto que el mismo dinamismo del tema en cuestión ha impulsado el desarrollo de nuevas tecnologías. Así como de herramientas que buscan contrarrestar estas actividades maliciosas.

Desafíos consustanciales

La naturaleza con las que las cryptos pueden convertirse en otras formas de divisas, por supuesto que las hacen ser atractivas para todos los que buscan burlar regulaciones y los sistemas de lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés). Por ello, hay muchos desafíos a los que se enfrentan. Sin embargo, veamos los siguientes:

• El anonimato: Las criptomonedas dan el poder de no revelar tu identidad. Su naturaleza pseudónima de las transacciones, hace que sea difícil rastrear la verdadera identidad de quienes participan en actividades sospechosas.
• Sin fronteras y sin regulación: Las criptomonedas operan de manera global y descentralizada. Lo que dificulta la aplicación de regulaciones y leyes de manera uniforme en todo el mundo. Entre tanto, la ausencia de regulaciones uniformes y estándares internacionales claros para las criptomonedas crea lagunas que los delincuentes pueden aprovechar.
• Transacciones rápidas: Las transacciones con criptomonedas son más rápidas si las comparamos con otras transacciones de finanzas tradicionales. Esta velocidad de fondo a veces dificulta la detección a tiempo por parte de las autoridades.

• Reino Unido se prepara para congelar criptomonedas vinculadas a actividades ilícitas

Evolución en tácticas empleadas para el lavado de dinero con cripto por delincuentes

Ahora bien, a pesar de que la tecnología blockchain y su transparencia expone cada una de las transacciones de manera pública, los criminales siempre están buscando la forma más ingeniosa de ocultar las pistas de sus fondos. Y, completar finalmente su transacción. 

De hecho, un informe reciente proporcionado por Chainalysis sobre delitos criptográficos en 2024, destaca que a pesar de los esfuerzos regulatorios, la capacidad para adaptarse a nuevas formas por los ciberdeliencuentes es impresionante. 

Es el ejemplo palpable de Lazarus Group, un colectivo de hackers norcoreano con vínculos gubernamentales, que ha logrado adaptarse y ha estado recibiendo fondos a través de YoMix desde enero de 2024. Multiplicando por cinco su actividad durante 2023.

2023 un año de disminución para el lavado de dinero

El mismo informe de Chainalysis, también señala que la actividad de blanqueo de criptomonedas ha experimentado una disminución general. No obstante, se observa un cambio en las tácticas de los cripto-delincuentes avanzados, como el Lazarus Group, que están migrando de los mezcladores a los puentes cross-chain.

Los últimos descubrimientos arrojaron un gran cambio respecto a las transacciones de criptomonedas vinculadas a actividades ilícitas en 2023. El informe detalla que las direcciones ilícitas transfirieron $22.2 mil millones de criptomonedas a varios servicios, marcando una reducción desde los $31.5 mil millones en 2022. 

Esta disminución va más allá de la caída general en el volumen de transacciones, destacando una disminución del 29.5% en las actividades de lavado de dinero frente a una baja del 14.9% en el volumen total de transacciones.

Se cree que esta reducción en el lavado de criptomonedas se atribuye a diversos factores. Entre ellos, destaca la represión agresiva por parte de las autoridades estadounidenses contra los mezcladores de criptomonedas. Un ejemplo de ello es la sanción y cierre del mezclador Sinbad en noviembre de 2023.

Sin embargo, y como era de esperarse, grupos sofisticados de ciberdelincuentes como Lazarus Group han adaptado el uso de sus mezcladores.

Stablecoins facilitan el fraude y el lavado de dinero

Por otra parte, en términos monetarios, Chainalysis estima que las transacciones ilícitas con stablecoin alcanzaron los 40.000 millones de dólares combinados en 2022 y 2023. La evasión de sanciones destacada como la categoría principal de estos delitos. Representando más de la mitad de los 24.200 millones de dólares en operaciones delictivas observadas en 2023 en todas las criptomonedas. Las stablecoins jugaron un papel predominante en estas actividades ilícitas.

Mitigando los riesgos

Combatir el lavado de dinero con criptomonedas requiere un enfoque integral y la colaboración de reguladores, plataformas criptográficas y otros actores del ecosistema financiero. Para que funcione, es un rol que involucra a varios actores. Sin embargo, aquí hay tres posibles soluciones:

• Cumplimiento en las normativas del AML: Se cree que si se refuerza las regulaciones y se exige a las plataformas que operan con criptomonedas, la implementación de medidas más estrictas de Conozca a su Cliente (KYC) y AML podría ayudar a rastrear y prevenir transacciones sospechosas. Por eso, la colaboración entre reguladores financieros así como empresas puede ser clave.
• Desarrollo de tecnologías de análisis de Blockchain: Invertir en tecnologías que permitan un análisis más profundo de las transacciones en la cadena de bloques puede mejorar la capacidad para rastrear fondos ilícitos. Herramientas como la IA y el análisis de datos pueden ayudar a identificar patrones sospechosos y ayudar a las autoridades. 
• Cooperación internacional: Dado que las criptomonedas no están limitadas por fronteras geográficas, la cooperación internacional es esencial. Facilitar el intercambio de información entre países y coordinar esfuerzos para abordar el lavado de dinero con criptomonedas puede ser fundamental. La colaboración entre agencias de aplicación de la ley, reguladores y entidades gubernamentales de diferentes países puede ayudar de forma más afectiva.

Pensamientos finales

Si bien las estadísticas indican una disminución en las transacciones ilícitas con criptomonedas, también es cierto que es importante reconocer la adaptabilidad de los criminales. El ejemplo puntual de las tácticas del Lazarus Groups crea una necesidad de ajustar y fortalecer siempre las medidas regulatorias.

En este sentido, el futuro de la lucha contra el lavado de dinero y las criptomonedas va a depender de la colaboración que haya entre las partes interesadas, como reguladores, plataformas cryptos entre otros. La implementación de regulaciones AML específicas para criptomonedas, así como la adaptación continua a nuevas tendencias y la conciencia de los riesgos emergentes, como el uso de stablecoins y protocolos DeFi, son esenciales para construir un entorno más seguro y confiable para todos los que hacemos vida en este crypto espacio.