Las opciones para pedir préstamos con criptomonedas van en aumento. Una de las últimas empresas en unirse a SALT y Unchained Capital es BlockFi, una startup con sede en la ciudad de Nueva York que emite préstamos respaldados por Bitcoin y Ether a individuos, empresas e instituciones en 35 estados de los Estados Unidos.
La colateralización de los activos de criptomoneda beneficia a los prestatarios minoristas, al permitirles conservar sus criptomonedas en lugar de venderlas para realizar grandes compras, como adquirir un automóvil. También pueden ahorrar en impuestos pidiendo prestado contra activos criptográficos.
Los prestatarios corporativos e institucionales obtienen beneficios similares y otros, incluido el acceso a la liquidez financiera para respaldar las operaciones comerciales diarias, la verificación por terceros y la auditoría de las tenencias de criptoactivos, y la capacidad de realizar grandes inversiones en otros mercados, respaldadas por criptomonedas.
BlockFi toma criptomonedas como garantía, ofreciendo tasas de interés sobre préstamos de alrededor del 12 por ciento. En general, es más bajo que los préstamos no garantizados y más que los préstamos garantizados con activos tradicionales, como valores o bienes inmuebles.
La historia fundacional de BlockFi comienza con la experiencia del CEO, Zac Prince, trabajando con un banco en Texas para obtener una hipoteca. Había obtenido un préstamo anterior con el mismo banco antes de comenzar a invertir en criptomonedas. En su segunda solicitud de préstamo, a mediados de 2017, incluyó Bitcoin y Ether entre sus activos.
El banco nunca antes había oído hablar de Bitcoin y casi dejó de trabajar con él cuando buscaron en Google “Bitcoin” y descubrieron que “Bitcoin es utilizado principalmente por blanqueadores de dinero y traficantes de drogas”.
Fue entonces cuando Prince vio la oportunidad de proporcionar un producto de préstamo a atender las necesidades de endeudamiento de los titulares de criptomonedas y comenzó a desarrollar un plan para lo que se convertiría en BlockFi.
Prince y Flori Márquez fundaron BlockFi en la ciudad de Nueva York, asegurando US$ 1,55 millones en fondos iniciales el 13 de febrero de 2018, de los socios estratégicos ConsenSys Ventures, Kenetic Capital, PJC, SoFi, Purple Arch Ventures y Lumenary.
BlockFi anunciará financiamiento adicional en el segundo trimestre, que se utilizará principalmente para financiar préstamos, con un aumento de capital de la Serie A esperado en la segunda mitad de 2018.
La compañía guarda los criptoactivos de los clientes en una dirección de almacenamiento mantenida por el custodio de activos digitales con licencia Gemini Trust Company, LLC. Luego envía el dinero del préstamo a la cuenta bancaria del cliente. El cliente realiza pagos mensuales de sólo intereses sobre los préstamos.
Prince le dijo a Bitcoin Magazine: “Hasta la fecha, hemos emitido préstamos tanto para consumidores como para empresas, que van desde US$ 5.000 a US$ 250.000 USD. Deberíamos hacer un anuncio a principios del segundo trimestre con respecto a una sociedad de capital que nos dará la capacidad de prestar hasta US$ 2.500.000“.
A largo plazo, BlockFi desea ofrecer a los clientes opciones de custodia con integración en plataformas especializadas, lo que permite a los clientes recibir su préstamo de BlockFi sin tener que retirar sus fondos en criptos.
Existe un amplio reconocimiento entre los observadores del mercado de criptomonedas de que los titulares de activos criptográficos necesitan un acceso fácil a la deuda más allá de las opciones fragmentadas de negociación de margen a corto plazo.
Esta nueva liquidez podría facilitar la escala y reducir la volatilidad, estableciendo la infraestructura financiera de criptomonedas como una “clase de activo” y las criptomonedas en sí como “sólo otra clase de activos”, como acciones, bonos y arte.
Los préstamos con respaldo en criptomonedas pueden convertirse en valores que son transferibles a través de los canales financieros existentes. Prince dijo a Bitcoin Magazine:
“Esto podría suceder de diferentes maneras: por ejemplo, con bursatilizaciones respaldadas por activos, o a través de diferentes estructuras de fondos que agrupan préstamos, potencialmente como un valor tokenizado listado en bolsas reguladas. BlockFi está considerando ambos escenarios como parte de nuestra estrategia de diversificación de capital a más largo plazo. Podríamos estar en el mercado con algo tan pronto como el primer semestre de 2019“.
La oportunidad para los prestamistas de asignar un precio global a los activos digitales y suscribir el riesgo de manera similar a través de las fronteras nacionales puede fortalecerse con el tiempo. Los criptocréditos de bajo costo pueden estar disponible en mercados donde antes lo no estaban, proporcionando acceso al crédito en efectivo, que podría expandir la actividad económica en los países en desarrollo de todo el mundo.
Prince agregó: “Creemos que la naturaleza digital y global de los criptoactivos es una de sus cualidades más valiosas, y vemos una oportunidad de ofrecer acceso a créditos de bajo costo en mercados donde históricamente no ha estado disponible. India, México y Sudamérica son de particular interés para nosotros”.
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